Bilan Patrimonial : la clarté avant l'action

Le bilan patrimonial synthétise actifs, passifs, flux et objectifs dans un langage accessible. C'est l'outil de base pour décider en Suisse romande, où canton, statut familial et prévoyance changent la lecture. Le professionnel construit ce bilan avec vous, signalons les angles morts et proposons une feuille de route. Accessible dès qu'il y a des décisions à prendre — pas réservé aux grandes fortunes. Honoraires avant mission ; aucune garantie chiffrée. Livrable clair, partagé avec vos interlocuteurs si vous le souhaitez.

Exemple : carnet et documents rangés sur un bureau clair

Ce que contient un bilan patrimonial

Le professionnel inventorie l'ensemble de vos actifs (immobilier, épargne, placements, prévoyance, objets de valeur) et de vos passifs (crédits, garanties, engagements). Le professionnel analyse ensuite vos flux (revenus, charges, capacité d'épargne) et évaluons vos couvertures (assurance-vie, invalidité, prévoyance).

Le diagnostic : forces et vulnérabilités

Au-delà de l'inventaire, le professionnel formule un diagnostic : quels sont les points forts de votre situation ? Quelles sont les vulnérabilités ? Où se situent les opportunités manquées ? Ce diagnostic est l'essence même du bilan patrimonial.

Les recommandations

Chaque bilan se conclut par un plan d'action hiérarchisé : les actions à engager maintenant, celles à planifier dans les prochains mois et celles à mettre en œuvre à moyen terme. Simple, concret, actionnable.

Questions fréquentes

Le bilan patrimonial est généralement plus rapide et plus synthétique que l'audit. Il donne une vue d'ensemble et des recommandations pratiques, là où l'audit va plus en profondeur sur certains aspects spécifiques.

Idéalement oui, tous les deux à trois ans ou lors de tout événement significatif : mariage, naissance, héritage, vente d'entreprise, divorce.